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社会医疗保险是‘保而不包’,生病住院并不能全额报销,有起付线、有共付段,有封顶线和重大疾病支付比例以及用药和检查支付范围。医保虽然有缴费低、享有时间持久的优点,但也存在诸多限制,如参与人员有限制,报销数额和报销范围有限制等。很多有医保的人发现,每次大病小情,不少费用需要自己掏腰包
◆商业保险是对医保的有效补充不管是社会养老保险还是医疗保险,所提供的保障都是有限的。在这一点上,商业保险的补充作用就体现出来了。特别是对于重大疾病,商业重疾险在被保险人确诊为重疾时,马上可以领取一笔重大疾病医疗金,可及时治疗,是对医保的有效补充
◆如何投保更合适专家建议,对没有医保的人,应先安排好费用报销型医疗险,有能力的再买津贴型医疗险。对于已有医保的人,在预算有限的情况下,可先购买津贴型医疗险,以弥补自己的花费损失和收入损失。
养老险是长期的储蓄型险种,在银行低利率的背景下,消费者应尽量选择具有分红功能的养老险。商业养老保险大致可分为传统型养老险和分红型养老险两种,分红型养老险将固定利率转变为浮动利率,其实际分红和结算利率视寿险公司的经营水平而定。
◆可适当缩短缴费期限商业养老保险除了一次性缴纳外,还有3年缴、5年缴、10年缴、20年缴等几种期缴方式。对于商业养老保险,缴费期限越短,缴纳的保费总额将越少。在银行低利率的背景下,老百姓可缩短缴费期限,这样比较省钱
◆早买比晚买好对于商业养老保险,保险公司给付被保险人的养老金是根据保费复利计算产生的储蓄金额,因此,投保人年龄越小,储蓄的时间越长,缴纳的保费就相对较少。
◆领取时间最好与退休年龄衔接起来
案例:意外伤害保险。意外伤害保险是伤残保险。这种保险,对于一般的意外伤害,保险公司不负责给付。由于老百姓一般的意外伤害概念,经常包含了磕伤、碰伤等一般性的伤害,所以,许多人买意外伤害保险时,被意外伤害保险的名称误导了